Программа кредитования малого бизнеса. Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения. Процедура получения льготного кредита

Резюме

Объем выданных кредитов МСБ в 2017 вырос на 15%, однако объем задолженности, по данным ЦБ РФ, снизился на 7%. Сжатие портфеля обусловлено сокращением числа компаний в реестре субъектов МСП вследствие его обновления. По оценкам Агентства, кредитный портфель МСБ без учета изменений реестра показал прирост на 10%. Росту способствовали снижение стоимости фондирования и расширение господдержки МСБ, реализуемой в основном через крупные банки. В результате концентрация на банках из топ-30 в выдаче достигла рекордных 66%, а качество их портфелей улучшилось в отличие от других игроков. Дальнейшее увеличение господдержки, по прогнозу Агентства, позволит нарастить объем задолженности МСБ в 2018 году на 15%.

Портфель кредитов МСБ сокращается четвертый год подряд, однако без учета обновления реестра субъектов МСП, по оценке RAEX (Эксперт РА), показал рост на 10%. Так,без учета обновления единого реестра субъектов МСП в августе прошлого года объем задолженности малых и средних предприятий за 2017 год, по нашим оценкам, вырос до 4,9 трлн руб. Рост портфеля коррелирует с динамикой выдач, объем которых по итогам прошлого года оказался наибольшим за последние три года и составил 6,1 трлн руб. Позитивный тренд обусловлен продолжающимся снижением процентных ставок по кредитам МСБ в течение 2017 года. Кроме того, положительный эффект оказали увеличение лимита по программе «Шесть с половиной» и запуск новой программы льготного кредитования МСБ под 6,5%. Доступ к участию в госпрограммах имел ограниченный перечень кредитных организаций, что привело к росту концентрации в сегменте кредитования МСБ на крупнейших банках.

Доля банков из топ-30 в выдачах кредитов МСБ за прошлый год достигла 66% против 57% годом ранее, обновив максимум с момента публикации статистики Банком России. В результате, совокупный объем кредитов МСБ, выданных банками из топ-30 по активам, составил на 01.01.2018 года 4 трлн рублей, что на 34% выше результатов 2016 года. В то время как банки вне топ-30 демонстрируют негативную динамику: объем предоставленных МСБ кредитов за 2017 год снизился на 9% и составил 2,1 трлн руб., вследствие чего кредитный портфель упал на 24% (против -15% за 2016 год) до 1,4 трлн руб. Лидером рэнкингов по объему кредитного портфеля МСБ и выдачи остается ПАО «Сбербанк», увеличивший за 2017 год портфель на 17%, а объем выдач кредитов МСБ - на 60%. В тройку крупнейших участников рэнкинга по объему кредитного портфеля МСБ также входят ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «МИнБанк».

Объем просроченной задолженности за 2017 год снизился, но ее доля в кредитном портфеле МСБ остается высокой. Объем проблемных ссуд в портфеле МСБ сократился за прошлый год на 7% и составил 623 млрд руб., в то время как доля просрочки в совокупном кредитном портфеле МСБ выросла на 0,7 п.п. составила 14,9% на 01.01.2018. При этом резкий рост доли просроченной задолженности по кредитам МСБ, отмеченный в августе 2017 года (с 13,7% до 15,5%), был во многом обусловлен существенным сокращением объема кредитного портфеля МСБ вследствие обновления единого реестра МСП. Качество портфеля небольших банков по-прежнему хуже, чем у крупных участников рынка. Кроме того, Агентство отмечает существенное увеличение разрыва между уровнем просрочки в кредитных портфелях игроков из топ-30 и прочих банков: на 01.01.2018 разница составила 10,2 п.п. против 2,3 п.п. на 01.01.2017.

Динамика кредитования МСБ в 2018 году будет определена дальнейшей господдержкой субъектов МСП и усилением конкуренции банков за качественного заемщика. Увеличение лимита по новой программе субсидированного кредитования МСП под 6,5% будет способствовать росту спроса на заемные ресурсы со стороны малых и средних предпринимателей. Концентрация рынка на крупных игроках продолжит расти. На фоне оживления интереса МСБ к заемным средствам банки, прежде всего крупные, будут конкурировать за лучших клиентов, предлагая гибкие условия кредитования и дополнительные услуги. В связи с этим уже в первом полугодии 2018 объем выданных кредитов МСБ может существенно вырасти на фоне улучшения макроэкономических условий: годовая инфляция в феврале составила 2,2%, как следствие, ключевая ставка снижена Банком России до 7,25%.

Согласно прогнозу RAEX (Эксперт РА), объем кредитного портфеля МСБ в 2018 году вырастет на 15% и составит около 4,9 трлн рублей (за базу расчета принимаются данные официальной статистики ЦБ РФ). В своем прогнозе Агентство закладывает среднегодовую цену на нефть 60 долларов США за баррель, уровень инфляции не более 4% за 2018 год и снижение ключевой ставки до 6,5% к концу года. Объем просроченной задолженности при этом, по нашим оценкам, останется на прежнем уровне и продолжит сдерживать выдачи новых кредитов. Динамика кредитования сегмента МСБ в 2018 году в большей степени будет определена развитием программ государственной поддержки субъектов МСП, усилением конкуренции преимущественно среди крупных банков за качественного заемщика, а также политикой банков в части подходов к оценке финансового положения своих клиентов.

Начинающие предприниматели и малые фирмы нередко сталкиваются в процессе своей деятельности с проблемой нехватки финансовых ресурсов. Привлечение банковского займа - мероприятие весьма затратное.

Каковы условия предоставления государственной финансовой помощи предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2020 году? Ответы на вопросы в данной статье.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

Какие критерии определяют такую отдачу?

1. Число сформированных рабочих мест (особенно этот аспект значим для экономики российских регионов);
2. Объем налоговых поступлений в региональную и федеральную казну;
3. Прирост ВВП на уровне отдельных регионов и всего государства в целом.

Для того чтобы эффективно поддерживать предприятия способные сформировать благоприятные тенденции в экономике РФ в 2015 году была создана Корпорация малого и среднего предпринимательства. Именно через нее в настоящее время реализуются программы кредитной и гарантийной поддержки, а также система государственных закупок.

Для того чтобы воспользоваться финансовой поддержкой Корпорации субъекту предпринимательства важно доказать свою готовность обеспечивать экономическую эффективность для всего национального хозяйства в целом.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес

Правительство РФ на регулярной основе предоставляет региональным бюджетам финансовые ресурсы, которые должны быть использованы для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Почему государству важно развивать этот сегмент национальной экономики?

• Во-первых, это зачатки будущего крупного бизнеса - опоры национального хозяйства;
• Во-вторых, это дополнительные рабочие места, прирост ВВП и налоговых поступлений в казну;
• В-третьих, это способ формирования на рынке эффективной конкурентной среды, способной положительно влиять на качество выпускаемой продукции.

Существует несколько групп субъектов российского предпринимательства, которые могут рассчитывать на получение государственной финансовой помощи, в том числе:

1. Новые фирмы, которые делают первые шаги в бизнесе;
2. Предприятия, занятые в сфере производства продукции;
3. Компании из сферы экологического туризма;
4. Субъекты хозяйствования, занимающиеся созданием шедевров народного творчества.

Поддержка МСБ в России имеет несколько основных направлений, том числе:

• Финансовая помощь, в виде льготного кредитования малого и среднего бизнеса и его субсидирования. Участие в госзакупках;
• Нефинансовая помощь в форме значимых для предпринимательского сектора бесплатных услуг (обучение, консультирование, проведение ярмарок, предоставление земли и помещений и др.).

Представляется целесообразным разобрать детально ключевые варианты государственной финансовой помощи.

Субсидия от биржи труда

Это наиболее удобный способ получения дешевого стартового капитала. Он актуален для предпринимателей, которые имеют эффективные бизнес-идеи, но не обладают средствами для их реализации.

Как воспользоваться этим вариантом государственной поддержки?

1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

После получения положительного решения предприниматель регистрирует фирму (в форме ИП или ООО), получает на банковский счет государственную помощь, начинает деятельность.

По итогам квартала или года бизнесмен обязан предоставить в государственные органы отчет о том, что выделенные средства были израсходованы по назначению.

Имущественная помощь

В 2020 году имущественная поддержка субъектов МСБ со стороны Корпорации МСП будет выражаться в таких мероприятиях, как:

• предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
• продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
• формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.);
• льготное кредитование;
• бесплатное обучение основам построения бизнеса, частные консультации с экспертами;
• правовая и информационная поддержка;
• обеспечение доступа к закупкам;
• иные сопутствующие услуги (например предоставление кредитной истории юридического лица).

Кроме того, на базе информационного ресурса Корпорации создан сайт «Портал Бизнес-навигатор МСП». Это официальный бесплатный ресурс для развития малого и среднего бизнеса. Информация поможет открыть и расширить свой бизнес, обеспечит подробными сведениями о налогах, отчислениях и способах заработка. С помощью ресурса можно рассчитать бизнес-план, найти льготы, положенные вашему бизнесу, найти лучший район для открытия своего дела, найти недвижимость, проверить надежность контрагентов, создать сайт для своего бизнеса.

Гранты от государства

Гранты являются видом безвозмездной финансовой помощи от государства.

На них имеют право рассчитывать:

• Предприниматели, деятельность которых в сфере торговли или производства длится менее 12 месяцев;
• Бизнесмены с идеальной кредитной историей, не имеющие задолженностей по налоговым и иным обязательным выплатам;
• Фирмы, которые создают в национальном хозяйстве (в особенности на уровне регионов) новые рабочие места.

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Кредитование МСБ

Отказ в грантах и субсидиях - вовсе не повод для отказа от идеи создания собственного бизнеса. Кредиты малому бизнесу от Корпорации МСП в 2020 году предоставляются по ставке от 0% до 9,8% в год.

На такие условия привлечения заемных средств могут рассчитывать:

• Фирмы, осваивающие инновационные отрасли;
• Предприятия в отрасли сельского хозяйства;
• Предприятия экологического туризма;
• Предприятия, занятые производством импортозамещающей продукции;
• Компании, которые создают оборудование и механизмы для добычи и переработки углеводородов.

Все перечисленные выше отрасли удостоены столь высокого внимания, поскольку признаются приоритетными направлениями развития национального хозяйства РФ.

Для получения кредита необходимо с перечнем документов обратиться в отделение Корпорации в вашем регионе или в МФЦ. Срок рассмотрения заявки 10 рабочих дней.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

Гранты затрагивают интересные и перспективные, с коммерческой точки зрения, отрасли - сельское хозяйство, инновационные производства.

При этом помощь может предоставляться в двух формах:

1. На условиях безвозвратного предоставления средств, но с выполнением определенных требований.
2. В виде беспроцентного займа, который необходимо вернуть по истечении определенного периода.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Главное отличие грантов от негосударственных фондов от государственных субсидий состоит в том, что в первом случае комиссия отбирает перспективные и экономически эффективные проекты, а во втором - преимущественно социально значимые.

В 2020 году на гранты могут рассчитывать те бизнесмены, которые планируют воплотить в жизнь смелые, но при этом вполне реальные и прибыльные проекты.

Кредиты для малого бизнеса от государства

Государство формирует и поддерживает специальные льготные программы кредитования для предприятий МСБ. Они, как правило, реализуются через сеть банков-партнеров (Сбербанк РФ, Россельхозбанк и др.), в которых из бюджета субсидируется часть процентной ставки. В итоге начинающие бизнесмены могут получить заемные средства на весьма лояльных основаниях.

Кредитование малого бизнеса в 2020 году предусматривает открытие овердрафтов, возобновляемых кредитных линий, единичных займов предприятиям из приоритетных отраслей:

• социально значимые проекты;
• строительные фирмы, занятые в сфере возведения многоквартирных домов эконом-класса;
• проекты нацеленные на импортозамещение;
• организации в сфере сельского хозяйства;
• производства, базирующиеся на применении экотехнологий и т.д.

Существует еще несколько вариантов государственного кредитования (помимо субсидирования процентной ставки):

1. Предоставление безвозмездных субсидий на покрытие части основной суммы займа или процентов по нему.
2. Предоставление государственных гарантий и поручительств по кредитам малого и среднего бизнеса.

Главная особенность программ государственного кредитования малого и среднего бизнеса - его возмездная природа.

Заемные средств рано или поздно все равно придется вернуть кредитору.

Однако желающих получить заемные средства с государственной поддержкой немало, поскольку:

• Во-первых, ставки по таким кредитам чрезвычайно малы (0-10%);
• Во-вторых, льготные программы охватывают и начинающих предпринимателей, которые делают на рынке свои первые шаги и рассматриваются коммерческими банками в виде весьма рисковых клиентов.

Кредитование на общих условиях

Кроме всех перечисленных форм кредитования, организации, не подпадающие ни под один из проектов, могут рассчитывать на банковское кредитование по общим правилам. Главными условиями будут:

• отсутствие задолженности по налогам и сборам;
• хозяйственная деятельность от 3 месяцев;
• наличие гражданства для ИП или доля резидентов РФ в уставном капитале должна составлять более 80% для юридических лиц.

Процентные ставки по кредитам и дополнительные условия регулярно меняются, поэтому за подробной информацией лучше обращаться напрямую в банк или оставлять заявку на их сайтах.

Процедура получения льготного кредита

Для того чтобы стать участником программ предоставления заемных ресурсов на льготных условиях предпринимателю потребуется совершить следующие действия:

1. В одном из банков-партнеров выбрать льготную программу для бизнеса.
2. Подготовить весь необходимый пакет документов и заявку на привлечение заемных средств.
3. Представить бумаги на рассмотрение банковской комиссии.

Если окажется, что у заемщика нет залогового имущества, то заемщик может обратиться в Корпорацию МСП для обеспечения поручительство по кредиту. Корпорация изучает бизнес заемщика, его перспективы, важность для национального хозяйства и т.д. Если корпорация дает согласие на предоставление поручительства, то между ним, банком и заемщиком заключается договор.

Условия предоставления льготных кредитов для бизнеса в российских финансово-кредитных учреждениях чрезвычайно похожи друг на друга - их отличает малая ставка, лояльные требования к клиентам, а также продолжительный срок использования заемных средств.

Особое внимание следует обратить на программы компенсационных займов . Они предоставляются государством по минимальным ставкам для того, чтобы субъекты малого и среднего бизнеса смогли погасить свои задолженности перед коммерческими банками.

Стоит добавить, что в 2020 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

• большинство программ реализуются на региональном уровне и обладают своими специфическими условиями (например, поручительством может покрываться вся сумма кредита или только его отдельная часть);
• важно уделить особое внимание подготовке документов - чаще всего именно от этого зависит положительное решение в вопросе предоставления помощи;
• привлекая гранты и займы через биржу труда важно реально оценивать свои возможности в вопросе эффективного расходования средств и получения положительного результата.

Кредиты малому бизнесу – инструмент, который дает старт новому проекту. Создание собственной компании или начало проекта всегда связано с серьезными затратами. Но, к сожалению, не каждый начинающий предприниматель располагает средствами в достаточном размере. Разобраться в подводных камнях программ кредитования не так просто.

Риски и перспективы

Один из самых важных моментов, которые начинающий бизнесмен должен учитывать при привлечении кредитных средств, – это возможные риски. Нужно четко понимать, что безвозмездных и безвозвратных (от государства, например) кредитов в природе не существует. Совсем. Нет в России такого понятия, как социальный кредит на открытие бизнеса.

Кредит – это средства, которые банк дает вам в долг с условием возврата и уплаты процентов в срок. Иных формулировок нет.

Ваш долг придется обслуживать и возвращать. Наверное, не стоит объяснять, что будет в том случае, если перспективы бизнеса переоценены. Мы уже достаточно полно описывали сценарии развития такой ситуации в материале .

Только взвешенный подход к привлечению кредитных средств позволит избежать epic fail и, как следствие, конца предпринимательской карьеры. Перед тем как окунуться в чудесный мир заемных денег, оцените ставки, проценты и условия и еще раз проанализируйте свой бизнес-план. Только так вы поймете, стоит ли пользоваться помощью банка.

Как заявляют достаточно авторитетные эксперты, кредиты в большей части случаев создают дополнительную нагрузку на бизнес. В прошлом году на этот счет емко высказался уполномоченный при Президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. Он отметил, что высокие кредитные ставки (для бизнеса) делают российские товары неконкурентоспособными.

Титову вторит эксперт центра «Общественная Дума» Сергей Литвиненко, добавляя, что банки ужесточают политику в отношении бизнес-заемщиков из-за роста просроченной задолженности и ставки будут только расти.

Есть о чем задуматься, ведь так? Просроченную задолженность сформировали коллеги-предприниматели, которые переоценили свои силы. Поэтому, если можно обойтись без кредитов, то поступите именно так.

Выбор кредита и подача документов

Если вы считаете привлечение кредитных средств необходимым, то следующий вопрос таков: как это сделать? Взять деньги на развитие бизнеса не так просто, как кажется на первый взгляд. Особенно это касается тех, кто решился на открытие собственного дела с нуля.

Итак, поехали.

1. Выбираем кредитный продукт

Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, которые условно можно разбить на виды:

• Универсальный кредит для бизнеса. Заем пользуется наибольшей популярностью за счет достаточно демократичных условий использования. Деньги можно потратить хоть на рытье траншей в Гималаях, если это принесет вам прибыль.
• Кредит на текущую деятельность – оборотный кредит. Средства в этом случае предоставляются на приобретение основных средств или пополнение их в обороте. Основные средства – это имущество, которое участвует в производстве и не расходуется в процессе. Например, лопата – это основное средство для предпринимателя, специализирующегося на рытье траншей.
• Коммерческая ипотека. Этот пункт пояснений не требует. Вам же нужно где-то хранить лопаты. Залогом служит приобретаемая недвижимость – ваш склад лопат. Перестанете платить, банк заберет и продаст склад на торгах.
• Инвестиционные кредиты для бизнеса. Очень интересный инструмент. Банк ссужает деньги на ваш стартап, а также на расширение производственных мощностей. Кредит одобрят, если вы платежеспособны, а бизнес-план доказывает, что если нужно вложить 50 тысяч в лопаты, то на рытье траншей можно заработать миллион.
• Факторинг. Специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом товары, работы или услуги. Лопату можно взять в долг у магазина лопат, а потом попросить банк выкупить ваш долг.
• . Финансовая аренда недвижимости, оборудования или транспортных средств с последующим выкупом. Стоимость в лизинге выплачивается в рассрочку. В этом случае вы будете платить за аренду лопаты у банка, попутно выкупая ее в собственность.
• Рефинансирование. Может применяться для закрытия других кредитов с целью оптимизации условий. Лопата, купленная в кредит под 2%, всегда лучше лопаты, приобретенной под 22% годовых.

Активнее всего банки выдают кредиты с обеспечением: лизинг, ипотеку, оборотный кредит или займы с поручительством. Займы без залога и поручителей считаются высокорискованными и предоставляются реже.

2. Подаем документы

• Позаботьтесь о своевременном предоставлении всех документов, которые банк попросит в подтверждение платежеспособности. Справки, свидетельства и прочее должны содержать только достоверную и актуальную информацию.
• Банки проводят достаточно жесткую проверку пакета документов ООО и ИП. Контролируются и залоги. Если в справке утверждается, что у вас на балансе 500 новых лопат, то будьте добры представить их инспектору. Это не касается товаров в обороте, подтвердить наличие которых можно только документально.
• Для инвестиционных кредитов потребуется хорошо , о котором мы уже упоминали. Его тоже будут тщательно изучать. Образец документа вам могут предоставить в кредитном учреждении.
• Отдельно нужно сказать о кредитной истории. Ее нужно беречь смолоду. Скелеты в шкафу (вроде не внесенных вовремя платежей по кредиту на лопаты) обрушивают шансы на получение займа до нуля. Даже в том случае, если вы погасили задолженность, информация об этом факте будет храниться в бюро кредитных историй еще 5 лет.

Отдельно нужно сказать о кредитной истории. Ее нужно беречь смолоду. Скелеты в шкафу (вроде не внесенных вовремя платежей по кредиту на лопаты) обрушивают шансы на получение займа до нуля.

• Взаимоотношения с банками должны быть безупречными у всех участников сделки: индивидуального предпринимателя, поручителей, учредителей или единственного собственника ООО.
• Начинающим предпринимателям стоит помнить, что физическому лицу в некоторых случаях получить кредит и использовать его для старта проекта проще, чем предпринимателю. У способа есть недостаток. Получить большой заем можно только под залог дорогостоящего имущества, квартиры например. Средства можно потратить на покупку готового бизнеса или франшизы. Если нужды в значительных средствах нет, то можно получить краткосрочный потребительский кредит.

По статистике Центробанка, объем кредитов, выданных различными кредитными организациями России в сегменте малого и среднего бизнеса, составил в 2015 году 2,005364 млрд рублей.

Какой банк выбрать?

Итак, вы определились с кредитным продуктом и подготовили документы, подтверждающие вашу платежеспособность или бизнес-план. И с кредитной историей у вас все в норме. Идем дальше и выбираем кредитное учреждение, в которое документы и бизнес-план нужно отнести.

Далеко не все банки предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Основными и самыми крупными игроками на этом рынке являются Сбербанк и ВТБ-24. Аналогичные услуги предоставляет Альфа-банк и некоторые другие кредитные учреждения.

В линейке предложений Сбербанка в настоящий момент представлены:

• кредиты на любые цели (универсальные);
• кредиты на пополнение оборотных средств (оборотные);
• кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости (лизинг, коммерческая ипотека и т.д.);
• рефинансирование кредитов (лопаты под 2%, помним, да?).

Ставки по займам составляют от 14 до 23% годовых, сроки варьируются от 6 до 36 месяцев.

Банк ВТБ предлагает предпринимателям:

• инвестиционный кредит (на развитие бизнеса). Банк готов выдать 850 тыс. рублей и более и предоставить отсрочку погашения до 6 месяцев (под бизнес-план по рытью траншей);
• кредит «Целевой» на 5 лет с отсрочкой погашения до 6 месяцев (только на приобретение лопат);
• оборотный на сумму от 850 тысяч рублей и сроком на 24 месяца;
• бизнес-ипотеку на срок 10 лет и размером аванса (первоначального взноса) 15%.

Ставки по бизнес-кредитам в ВТБ составляют от 14 до 25% годовых.

Пожалуй, наиболее интересным предложением от Альфа-банка выглядит в настоящий момент кредит «Партнер». Он рассчитан на клиентов, которые имеют расчетный счет в этом кредитном учреждении. Согласно условиям, заемщик может получить до 6 млн рублей на любые цели без залога. Порядок оформления состоит из пяти шагов. Выдача средств осуществляется через расчетный счет клиента.

Занимать средства на развитие или открытие бизнеса за границей стало значительно сложнее. Это связано с режимом санкций и ужесточением риск-менеджмента. И это не очень радует предпринимателей с зарубежным опытом ведения бизнеса. Процентная ставка в западных банках значительно ниже. Например, в Европе, по словам Бориса Титова, она составляет 2-3% годовых, а в Китае – 4-5%.

Еще одним способом кредитования малого и среднего бизнеса является частный кредит. Дружественная организация может помочь вам со средствами на достаточно льготных условиях. Эта процедура носит название коммерческого займа и регламентируется Гражданским кодексом.

Бонусы от государства

Кредиты для предпринимателей, конечно, дороги, но государство проявляет некоторое участие в жизни малого бизнеса. В России есть определенные программы, направленные на поддержку МСБ. В регионах существуют фонды содействия или поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития бизнеса. Дешевым кредитом можно разжиться именно тут.

Региональные фонды микрозаймов готовы предоставить заем субъекту малого бизнеса под относительно небольшие 8,5-11% годовых. Такая ставка действует в 2017 году. Микрозайм до 1 млн рублей можно потратить на создание и развитие собственного бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другие цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Порядок предоставления кредита схож с банковским, и вам может потребоваться залог или поручители. Максимальный срок предоставления микрозайма – 36 месяцев.

А если у вас нет имущества, которое можно заложить? Тогда на помощь придут гарантийные фонды. Они поручатся за вас своим капиталом за отдельную плату. Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придется уплатить фонду сразу же при заключении договора. С таким поручительством шансы на получение кредита в любом банке или в фонде микрозаймов существенно возрастают.

Вознаграждение гарантийных фондов не может превышать 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Поэтому максимальный размер вознаграждения фонда – 2% годовых от суммы поручительства.

Деятельность гарантийных фондов и организаций, предоставляющих микрозаймы, финансируется по госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса. При этом больше шансов у тех предпринимателей, которые реализуют приоритетные для региона проекты. Это означает, что если в вашей местности требуется много траншей, а вы хотите открыть завод по производству лопат, то ваше место в очереди за льготным кредитом и поручительством находится ближе к кассе. В остальных случаях с получением денег придется несколько повременить.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и кризис, получить кредит на открытие собственного дела возможно. Это потребует определенных сил и времени, поэтому стоит запастись терпением. В конце концов, не получает только тот, кто ничего не делает.

Если у вас нет денег, то займите. И никогда не занимайте мелких сумм. Занимайте сразу много, но всегда быстро отдавайте. Аристотель Онассис, греческий миллиардер

Льготные кредиты для бизнеса

Чтобы узнать, какую ожидать помощь малому бизнесу от государства в 2018 году (льготный кредит, налоговые префиниции и прочие виды поддержки), совсем не обязательно искать информацию по различным сайтам, собирать по крупицам на информационно-правовых порталах, из официальных источников. Ведь можно обратиться к источнику, где всё собрано в одном месте. Портал сайт создавался с целью облегчить поиск информации, помочь оформить кредит или заём, узнать мнения и отзывы о той или иной организации, предлагаемых продуктах.

Какую помощь представителям бизнеса ожидать от государства в 2018 году

Рассмотрим возможные виды содействия, которые правительство оказывает индивидуальным предпринимателям, а также кто может рассчитывать на такую поддержку. Ну и прежде всего хорошая новость для юридических лиц. В планах пересмотр условий предоставления кредитов представителям бизнеса. Это означает, что ставка может зафиксироваться в пределах 10-11 процентов. Также возможно будет реинвестирование со ставкой по займу в пределах от 6,5 до 11 процентов.

Кто в праве рассчитывать на поддержку для малого бизнеса

1. Вновь открывшиеся ИП
2. Представители сферы экотуризма
3. Производственная отрасль
4. Ремесленная отрасль

Льготный кредит как вид помощи малому бизнесу от государства в 2018 году можно будет получить на упрощённых условиях, с ускоренным оформлением. Правительство и банки делают шаги навстречу представителям бизнеса, подают руку помощи.

Также поддержка представителей малого бизнеса ведётся не только в виде материальной поддержки, ссуд на упрощённых условиях. Владельцы собственного дела могут рассчитывать на различные бесплатные сервисы.

Поддержка индивидуальных предпринимателей

Бесплатная помощь выражается в предоставлении разного вида услуг, информационная поддержка и прочее.

1. Бесплатные обучающие лекции, курсы
2. Консультации экономистов и юристов
3. Промоция сервисов и товаров при помощи ярмарок и выставок
4. Обеспечение промышленными площадями, земельными наделами

Также вы можете получить безвозмездную помощь из бюджета. К примеру, вы решили открыть своё дело, но у вас не хватает средств для базового капитала. Не спешите идти в банк за кредитом, всё можно решить гораздо проще.

Что требуется, чтобы получить займы для ведения бизнеса

В такой ситуации вы можете обратиться на биржу занятости, и получить требуемую поддержку.

1. Зарегистрируйтесь в центре занятости в качестве безработного
2. Проведите подробную разработку собственного проекта, тщательно расписав предполагаемую деятельность
3. Зарегистрируйте заявку на участие в тендере

В случае, если ваш бизнес-проект будет интересным и перспективным, вы получите безвозвратную поддержку. Единственным условием будет детальный отчёт об освоении всех выделенных вам средств.

Кроме льготногых кредитов, помощь малому бизнесу от государства в 2018 году может выражаться и в имущественном эквиваленте.

1. Площади в аренду на выгодных условиях
2. Реализация госимущества с выгодными условиями договора
3. Объекты, создаваемые для бизнеса

Важно! Если вы рассчитываете на льготы от государства, без отказа, вам следует зарекомендовать себя как перспективного хозяина собственного дела, законопослушного гражданина. Не стесняйтесь задавать вопросы и консультироваться по поводу оформления документов, по вопросам соблюдения налогового законодательства и прочим нюансам.

Также государством в 2018 году запущена программа грантов. В принципе, получить такого рода помощь несложно.

Кто в праве рассчитывать на гранты

Для того, чтобы вам оказали такую поддержку, необходимо составить заявление и передать её в соответствующие инстанции.

1. Вашему делу более года
2. Вы исправно уплачиваете пошлины и ваша история кредитования идеальна
3. Вы создаёте условия для привлечения новых работников

Если вы соответствуете всем перечисленным выше требованиям. То вы без проблем получите грант от государства. Однако перед тем, как подать заявку, надо собрать полный пакет документов. Также следует позаботиться о справке, что ранее вам гранты не выдавались.

Если вам не достался грант, то можете получить в помощь малому бизнесу от государства в 2018 году льготный кредит. Ставка по нему будет всего 5-6 процентов.

Кто может получить льготный заём в 2018 году

Если вы хотите воспользоваться такого рода помощью, следует проверить, соответствуете ли вы условиям, по которым выдаются подобные кредиты.

1. Деятельность в сфере развития инноваций
2. Производство экспортной продукции или импортзамещение
3. Выпуск нефтегазового оборудования

Условия получения такого рода кредитования в принципе достаточно просты. Вам необходимо подготовить полный пакет документов, требующийся для подачи заявки. Более подробно об этом вы можете узнать у наших консультантов, ведь в некоторых случаях набор бумаг может различаться, пусть и не существенно.

Вы подаёте заявку с документами в свой муниципальный или региональный фонд. На рассмотрение уходит ориентировочно три дня, по прошествии которых вам дадут ответ.

В целом, на получение помощи от государства для малого бизнеса в 2018 году, льготное кредитование, в праве надеяться любой владелец собственного дела. Однако следует учитывать, что приоритеты по займам расставлены в зависимости от сферы деятельности. Также есть некоторые ограничения. Есть категории представителей малого бизнеса, которые могут не рассчитывать на займы с особыми условиями.

Кто может не рассчитывать на помощь от государства

1. Бизнесмены, находящиеся на пороге банкротства, или обанкротившиеся
2. Имеющие задолженность по выплате льготного займа
3. Имеющие любого рода задолженности перед бюджетом

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Условия микрофинансирования:

• Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
• Срок займа – 3-12 месяцев;
• Процентная ставка – около 10%;
• Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

• Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
• Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
• Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
• Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
2. Пройдите специальные тесты;
3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
4. Составьте бизнес план;
5. Зарегистрируйте ИП;
6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это , она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

• Закупка сырья и комплектующих;
• Покупка оборудования;
• Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
• Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, обратите внимание на следующие отрасли:

• Система ЖКХ;
• Строительство;
• Транспорт;
• Производство;
• Инновации;
• Образование и спорт;
• Культура;
• Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
2. Учредительные документы;
3. Справка налогоплательщика;
4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
5. Штатное расписание;
6. Заявка;
7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

• Низкие процентные ставки;
• Простая процедура оформления;
• Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.