Карта альфа банка 100 условия. Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» с льготным периодом – как получить и использовать? Что из себя представляет карта

Вас заинтересовала ипотека от банка ВТБ 24, которая действует в 2019 году? Сегодня мы разберём с вами такие важные условия кредитования, как действующая процентная ставка, предлагаемые программы, требования к клиентам и возможность расчета кредита на калькуляторе.

О процентах

На сегодняшний день банк предлагает для своих клиентов порядка 10 различных программ жилищного кредитования. Каждая из них обладает уникальными тарифами, которые зависят от двух основных моментов: тип приобретаемой недвижимости, а также категория заемщика (наиболее лоялен банк к своим зарплатным клиентам).

От чего будет зависеть процентная ставка по ипотеке в ВТБ? От нескольких факторов:

• от выбранного вами кредитного продукта (на первичное или вторичное жилье),
• от вашей категории (зарплатный клиент или нет),
• от наличия льгот и поддержки со стороны государства. К примеру, для военнослужащиих есть своя особая ипотека,
• от вашего согласия или отказа от страховки,
• процент зависит даже от метража покупаемой вами недвижимости.

Как можно сэкономить? Старайтесь участвовать в специальных льготных программах, по ним ставки ниже, а значит, и переплата тоже. По возможности, отказывайтесь от дополнительных услуг, в частности, от страхования жизни.

Если у вас двое детей и больше — вы можете направить средства на погашение займа. Также не забудьте о налоговом вычете, который поможет сэкономить бюджет.

1. Ипотека с господдержкой — это специальное предложение для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Нужен первоначальный взнос от 20%, срок договора — до 30 лет, выдают до 12 миллионов рублей. Процентная ставка составит всего 5% годовых на период от 3 до 5 лет, в зависимости от того, какой по счету появился малыш в семье. Сейчас ведутся переговоры в Правительстве, и возможно, сниженная ставка будет действовать весь срок договора. Подробности в ;
2. Готовое жилье – по данной программе вы сможете получить деньги на покупку квартиры или собственного дома. Процент начинается от 10,2% в год, минимальный ПВ составит 10%. Клиенту будет предложена сумма в размере не менее 600 тыс. рубл., договор может оформляться на период до 30 лет;
3. Квартира в новостройке – предполагает получение ссуды на цели приобретения квартиры в доме, который аккредитован банком. Таких объектов более 10 тысяч на всю страну, со списком можно ознакомиться на официальном сайте компании. Условия те же, что и в программе выше, минимальный процент равен 10,2%;
4. Залоговая недвижимость – на официальном сайте ВТБ 24 в разделе «Залоговое имущество» вы сможете ознакомиться с теми квартирами и домами, которые находятся в залоге и выставлены на продажу. Такие объекты можно купить по сниженной ставке всего в 10,6% в год, необходимо внесение собственных средств не менее 20% от суммы кредита;
5. Военная ипотека — данным вариантом могут воспользоваться только военнослужащие , которые состоят в НИС. Для них предусмотрены льготные условия: фиксированный процент в размере 9,7% в год, небольшой ПВ от 15% и макс. сумма, которая ограничена в размере до 2,01 млн. рубл. Обратите внимание, что максимальный возраст заемщика на момент погашения долга должен составлять не более 45 л.,
6. «Победа над формальностями» – особый жилищный продукт, выдается по двум документам , ставка варьируется от 9,95% до 12,25%, на сумму от 600 тыс. до 30 млн. руб, начальный взнос от 40%,
7. Под залог имеющейся в собственности недвижимости. В данном случае клиент получает возможность получить крупный займ до 15 миллионов под залог своего имущества , но не более 50% от его оценочной стоимости. Ставка — от 12,2%, ПВ не нужен. Полученные средства можно использовать на любые личные нужды — ремонт, лечение, отдых и т.д. Срок возврата — до 20 лет,
8. Рефинансирование — данная программа предназначена для перекредитования ранее выданной вам ипотеки в другой компании. Выдают на эти цели не более 15 млн. руб. на срок до 30 л. под ставку от 10,1% в год. Прочесть подробнее об услуге можно .
9. Специальная акция для тех, кто приобретает жилье в новостройке: если покупать большую квартиру от 65 квадратов и более, то в этом случае вы получите снижение процента на 0,1 п.п. Таким образом, ставка будет составлять от 10,1% в год, а если вы покупаете жилье более 100 квадратов, тогда от 9,7% начинается. Подробнее .

Обратите внимание, что указаны минимальные %, действующие для зарплатных клиентов, для них же предусмотрены скидки в страховании. Без оформления страховки проценты повышаются!

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Как получить ипотеку в банке ВТБ?

Какие шаги нужно предпринять клиенту:

• Выбрать нужную вам программу и подать заявку. Если вы – зарплатный клиент, тогда это можно сделать через форму на официальном сайте компании, если не относитесь к этой категории клиентов, тогда обратитесь в отделение банка;
• Дождитесь решение банка, обычно это занимает 4-5 рабочих дней;
• Если решение положительное, выберите квартиру или дом. На это у вас есть 4 месяца;
• Соберите все нужные бумаги по объекту недвижимости и предоставьте их в банк для проверки. Список перечислен

ВТБ 24 является крупнейшим отечественным банком. По выдаче ипотечных кредитов данная банковская организация занимает второе место в стране. Специально для заемщиков в учреждении разработали сразу несколько различных программ.

По вопросу расчета кредита в ВТБ 24, условий в 2018 году, калькулятора соотношения суммы, срока и процентной ставки — в статью по .

Благодаря этому любой клиент может подобрать не только подходящие условия проживания, но и условия самой ипотеки. Процентная ставка, установленная на уровне 12,1%, является очень выгодным предложением. Ежедневно на ее получение подают документы десятки заемщиков.

О самой процедуре, и о том, как оформляется ВТБ ипотека на вторичное жилье, читайте .

Ипотека ВТБ 24 - условия и документы

Самым востребованным ипотечным продуктом в ВТБ 24 является ипотека на квартиру в новостройке. Главным объяснением такой популярности является процентная ставка – от 12,1%. Чтобы была возможность получения данной ипотеке, надо соответствовать двум требованиям:

• Быть гражданином РФ в возрасте 21-70 лет;
• Общий трудовой стаж – как минимум один год.

При выборе этого ипотечного кредита стоит учитывать все условия получения:

• Кредит выдается заемщикам на приобретение новых квартир в домах, которые строятся в вашем регионе;
• Возможная сумма для получения – от 600 тыс до 60 млн рублей;
• Допустимый срок кредита по программе – до 30 лет;
• При подписании договора заемщик обязывается сразу внести 10% от стоимости жилья;
• Банком предоставляются услуги комплексного страхования.

Список документов, которые необходимо подавать в банк, является не слишком расширенным. Заявление, паспорт, СНИЛС, документ об уровне дохода физ лица, заверенная копия трудовой книжки и военный билет.

Процентная ставка на ипотеку ВТБ 24 в 2018

Условия по процентной ставке находятся в корреляции с конкретными программами ВТБ 24. Например, по ипотечному кредиту на готовое или строящееся жилья заемщику предложена процентная ставка на уровне 12,1% и выше. Если кредит будет взять под залог находящегося в вашем распоряжении жилья, то процентная ставка – 14,1% и выше.

Есть специализированная программа для военных, являющихся участниками НИС. Они могут получить ипотечные средства под 12,1%. Отдельная программа банка носит название «Победа над формальностями». В соответствии с ней есть возможность получения ипотеки под 13,1% всего по двум документам.

Документы для ипотеки

По общим условиям, необходимо подготовить следующие документы для получения ипотечного кредита в ВТБ 24:

• Паспорт гражданина России;
• Заполненное заявление в виде анкеты;
• СНИЛС;
• Справка по банковской форме или по 2-НДФЛ;
• Копия трудовой книжки (обязательно заверенная директором).

Остальные условия по документам могут быть потребованы индивидуально у заемщика. Например, мужчинам в возрасте менее 27 лет необходимо принести военный билет. По специализированным программам могут попросить включить в пакет документации различные сертификаты и другие подтверждения своего статуса.

Ипотека ВТБ 24 - калькулятор расчета процентов

Калькулятор расчета процентов – это удобная функция, имеющаяся на официальном сайте. При ее помощи можно рассчитать процентную ставку, требуемый минимальный доход и ежемесячную обязательную выплату. Возьмем для анализа пример с такими условиями:

• Цена новой недвижимости – 9 млн руб;
• Стартовый взнос – 33% или 3 млн руб;
• Срок ипотеки – 15 лет.

Тогда ежемесячный доход заемщика должен составлять 120 тыс руб, а ежемесячный платеж – 72 тыс руб.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье - условия и процентная ставка

Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье практически не отличаются от условий, предусмотренных для ипотечных договоров на квартиры в новостройке:

• Процентная ставка – от 12,1%;
• Обязательный первоначальный взнос – 1/10 от всей стоимости жилья;
• Размер – от 600 000 руб до 6 000 000 руб;

После принятия положительного решения у заемщика есть четыре месяца, чтобы отыскать подходящую квартиру.

ВТБ банк ипотечный кредит для пенсионеров

Получение кредитных средств на приобретение жилья для пенсионеров является труднодоступной задачей. Из-за высокого риска немногие банки берут на себя такую ответственность. Нет соответствующей программы и в ВТБ 24.

Однако это не значит, что пенсионер получит отказ при подаче заявления. Просто для него будут действовать общепринятые значения по процентной ставке и другим условиям. Главное – чтобы на момент полного погашения, прописанного в договоре, заемщику не исполнилось 70 лет. Этот предел был увеличен, еще недавно стояло ограничение в 65 лет. Сейчас же условный пенсионер в возрасте 65 лет может спокойно взять ипотеку на 4-5 лет с процентной ставкой 12,1-13,1%.

Чтобы снизить установленный процент по жилищной ипотеке в ВТБ 24, требуется обратиться с официальным заявлением в рядом расположенное отделение. Сейчас подобной услугой пользуются многие заемщики, оформившие заем в период кризиса российского ЦБ, который характеризовался повышенными процентными ставками. Сейчас данную проблему можно решить более сниженными показателями по ипотеке в ВТБ 24.

Согласно современному законодательству, договор по официальному согласию, возможно изменять. Клиент, оформивший ипотечный заем в организации ВТБ, имеет право проявить определенную инициативу и сразу предоставить специальное заявление относительно уменьшения ранее установленной ставки годовых процентов.

Заявление составляется в свободной форме, а за основную причину для проведения подобной операции указывается выгодное уменьшение. Кроме этого в официальном запросе указываются:

• Информация, касающаяся клиента банка – ФИО, официальная регистрация, паспортная информация;
• Дата и официальный номер официального соглашения по ипотеке;
• Ставка начислений – обозначенная в договоре и желаемая;
• Общий срок кредитования;
• Адрес, куда сотрудники отправят обновленную схему погашения долга – электронную и почтовую.

При необходимости требуется обозначить законное обоснование дополнительного плана, то есть привести суммы ставок в организации, где перечисляется ипотечный заем в ВТБ 24.

Бумаги к написанному заявлению прикладывать не нужно, а вот если при оформлении присутствовал созаемщик, потребуется его официальное согласие. При необходимости можно предоставить вниманию дополнительные преимущественные аргументы, способствующие снижению. Среди них можно отметить:

• Применение мат. капитала;
• Внесение в основной зарплатный проект организации;
• Задействование социальных государственных программ;
• Льготы, официально предоставляемые сотрудникам бюджетных компаний;
• Привлечение к займу поручителей.

Все это является прямым основанием для уменьшения установленной ставки по процентам. Полученные заявки сотрудники организации рассматривают строго индивидуально. Необходимо понимать, что чем больше у клиента присутствует точек сотрудничества с банком, тем большие внимания сотрудник проявит, рассматривая вопрос о снижении.

ВТБ 24 снижение процентной ставки по ипотеке

В процессе рассмотрения вопроса о снижении процента сотрудники максимально подробно рассматривают кредитную историю клиента. По этой причине не стоит обращаться за снижением заемщикам, которые имеют задолженность по платежам и за которыми были зафиксированы просрочки. В данную категорию можно отнести заемщиков, что постоянно «забывают» продлевать полис страхования имущества.

Неблагоприятная кредитная история очень часто является прямым основанием для отказа, но возникают ситуации, когда отказ в снижении получают и добросовестные клиенты. Отказ в получении более выгодного предложения можно получить в следующих ситуациях:

• Изначально сниженная ставка;
• Процент покрывает все риски ВТБ и обеспечивает получение дохода;
• Банк получает убытки после снижения ставки;
• Небольшой остаток по кредиту;
• Ипотека оформлялась давно, то есть была выплачена ее большая часть.

Если банк по одной из этих причин отказал в уменьшении, всегда можно провести рефинансирование займа в иных финансовых учреждениях.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году в ВТБ 24 по ранее выданным

Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:

• Возможность получения 9,7%;
• Увеличение времени займа до 25-30 лет;
• Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.

Предоставляется возможность провести рефинансирование ипотечного займа всего по двум справкам. Если требуется получить выгоду по ранее выданной сумме через стандартное выгодное рефинансирование, нужно подготовить:

1. Личный паспорт, пенсионный СНИЛС и для мужчины - военный билет;
2. Справка, оформленная по форме 2 НДФЛ;
3. Копия трудовой;
4. Основные бумаги, касающиеся взятого кредита;
5. В определенных ситуациях требуется согласие банковского учреждения на проведение рефинансирования.

Мероприятие по уменьшению, подобным методом, проводится в три основных этапа:

1. Изначально собираются бумаги и подается запроса на проведение рефинансирование;
2. После этого производится оформление нового займа и погашения прошлого долга;
3. Осуществляется смена бумаг на залоговое имущество.

Важно! При осуществлении рефинансирования нужно быть готовым к определенным дополнительным тратам. Здесь выделяются издержки, связанные с оценкой имущества, с оформлением справок и страхованием. Провести рефинансирование без страховки не удастся.

Будьте готовы к тому, что подача заявления и сбор необходимых документов не станет основанием для снижения процентов. Сотрудники финансовой организации проводят тщательную проверку, что занимает в среднем 4-6 дней. При положительном решении клиенту банка отсылается решение и обновленный график платежей.

Подведение итогов

Отвечая на вопрос, можно ли снизить процент по кредиту на решение жилищного вопроса, ВТБ 24 дает положительный ответ. Ставка по ранее выданным займам снижается в 2019 году на довольно значительную сумму. На сегодня снижение ставки позволяет более выгодно покупать объекты недвижимости. Если взятую ранее ипотеку рефинансировать или переоформить, процент значительно снижает размер ежемесячных платежей. Чтобы добиться подобного результата, достаточно знать, как понизить процент, какие документы предоставить и каким требованиям нужно соответствовать.

Банк ВТБ – один из самых надежных партнеров для получения ипотечного кредита. ВТБ 24 входит в ТОП-5 российских банков, которые первыми реагируют даже на самые незначительные движения рынка. Это помогает банку с каждым днем улучшать условия обслуживания клиентов.

Внимание!

Почему важно получить ипотеку в проверенном банке, а не в малоизвестной организации, предлагающей очень низкие проценты? Потому что надежный банк является гарантом безопасности сделки. Сотрудники ВТБ тщательно проверяют документы по ипотеке от застройщика, чтобы исключить вероятность мошенничества при продаже недвижимости.

У ВТБ 24 широкая сеть надежных партнеров и обширная база из более чем 10 тысяч аккредитованных новостроек.

Условия получения ипотечного кредита

Если было решено взять ипотеку в ВТБ, первым делом необходимо ознакомиться с условиями ее получения. Они разнятся в зависимости от цели ипотечного кредита в ВТБ 24, а также от статуса его получателя.

Чаще всего ипотека берется со следующими целями:

• покупка новой недвижимости или квартиры на вторичном рынке;
• кредит под залог имеющегося жилья;
• рефинансирование ипотеки в ВТБ или иных ранее полученных кредитов.

Покупка жилья – самая распространенная цель ипотечного кредитования. Для большинства российских граждан такой вариант является единственным способом приобретения недвижимости.

Ипотека в ВТБ в 2018 является достаточно привлекательной. Базовый процентный тариф составляет 9,2% годовых. Стоит обратить внимание, что в итоге ставка по ипотеке в ВТБ 24 может стать другой, ведь на ее размер влияют вид кредита и статус заемщика.

Центробанк снизил ключевую ставку в 2018 году

Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ стало возможным благодаря тому, что с 12 февраля 2018 года Российский Центробанк снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта. Теперь она составляет 7,5%. Это снижение стало первым в текущем году.

В связи с этим решением большинство топовых российских банков снизили свои ставки по вкладам и кредитам. Объем снижения составил 0,25 – 0,75 процентного пункта. К примеру, ставка по ипотечным рублевым кредитам достигла рекордно низкого значения – сейчас средний процент составляет не 13,5%, как было в 2017, а 9,79% годовых. Это означает, что в 2018 ипотеку можно взять на самых выгодных условиях.

Это не последнее ожидаемое снижение в этом году. К декабрю ключевая ставка Центробанка может упасть до 6,75 – 7% годовых.

Требования к заёмщикам в ВТБ

Банк ВТБ предъявляет к своим заемщикам ряд обычных требований:

• возраст от 21 до 65 лет;
• полугодовой стаж на последнем месте службы (в отдельных случаях он может быть снижен до трех месяцев, если будет представлена справка об отсутствии или прохождении испытательного срока);
• гражданство РФ или стран СНГ при нахождении и постоянной работе в России;
• чистая кредитная история.

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк следующие документы:

• заявка-анкета (ее можно заполнить лично в офисе банка или на официальном сайте с помощью сервиса ипотека в ВТБ-онлайн);
• паспорт;
• СНИЛС;
• трудовой договор;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий размер заработка;
• свидетельства о заключении брака и рождении детей (особенно при оформлении ипотеки с семейным сертификатом);
• военный жилищный сертификат (для участников НИС);
• документы на покупаемую квартиру или дом.

Ипотечные программы ВТБ

Как и большинство банков, ВТБ предлагает особые условия ипотеки для военных, пенсионеров, многодетных семей и т.д. Также в банке действует несколько постоянных акций.

Больше метров – меньше ставка

При приобретении недвижимости площадью от 65 квадратных метров клиенту будет обеспечено снижение ставки по ипотеке в ВТБ на 0,5%. Базовый процент по этому кредиту составит 9,5%, первоначальный взнос – от 20%, размер кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Покупка жилья

При приобретении готового жилья или квартиры в новостройке с ипотекой ВТБ базовая ставка по кредиту составит 9,5%. При внесении десятипроцентного первоначального взноса можно получить ипотеку на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Победа над формальностями

Упрощенный ипотечный кредит с процентной ставкой от 10,7%, первым взносом от 30% и общей суммой от 600 тысяч до 30 миллионов рублей.

Рефинансирования ипотечного кредита

При переводе ипотечного кредита из другого банка в ВТБ сумму переплаты вполне можно снизить. Рефинансировать можно сумму до 15 миллионов рублей, базовая ставка составит 9,5%.

Ипотека для военных

Кредит предназначен для военных – участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Он позволяет получить ипотеку на сумму 2,29 миллиона рублей по ставке от 9,7%. Первоначальный взнос – от 15%.

Залоговая недвижимость

Это программа покупки жилья, находящегося в залоге у банка и выставленного на продажу. Ставка от 10%, первый взнос от 20%, размер кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.