Хоум кредит кэшбэк дебетовая карта. Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк. Кэшбэк-сервисы и «Букинг»

Все больше банков готовы предложить своим клиентам карты с кэшбэком. Лидирующее место в этом списке занимает кэшбэк карта Польза Хоум Кредит. Подробнее об условиях бонусной программы и ее преимуществах мы расскажем ниже.

Кэшбэк-карта Польза

Сравнительная таблица кэшбэк-карт Польза

К категории «Рестораны» относятся : столовые, бары, кафе, рестораны и заказ еды на дом. Категория «Путешествия» включает : отели, гостиницы, авиа и ж/д билеты, гостиницы и экскурсии.

Как начисляется кэшбэк по карте Польза

Кэшбэк по картам Польза начисляется в баллах на покупки от 100 рублей: до 10% от покупок в магазинах партнеров, до 5 % в отдельных категориях и до 1,5% на остальные расходы. Каждый балл можно обменять в личном кабинете по курсу 1 балл = 1 рубль. Полученные баллы действительны в течение 1 года.

Ограничения по количеству баллов

За покупки у партнеров и в категории «развлечени» начисляется неограниченное количество баллов, в остальных категориях есть лимит:

• у Зеленой Пользы — максимум 2000 баллов в месяц за любые покупки;
• у карты Польза, Gold и Platinum в категориях АЗС, Рестораны и Путешествия — 3000 баллов, за остальные покупки — 2000 баллов.

Количество полученных баллов можно посмотреть в интернет-банке (кешбэк помечен зеленым цветом).

За какие операции бонусы не начисляются :

• за покупки стоимостью менее 100 рублей;
• денежные переводы;
• снятие наличных;
• пополнение электронного кошелька;
• покупка драгоценных металлов;
• оплата казино, лотерейных билетов и дорожных чеков.

Особенности начисления бонусов

Во-первых , чтобы списать кэшбэк, необходимо накопить от 100 баллов.

Во-вторых, с 19.11.18 г. при начислении бонусные баллы округляются до целого числа в меньшую сторону.

Во-третьих, баллы начисляются не сразу после покупки. Кешбэк за партнеров приходит частями — в начале 1%, остальная сумма — в течение 70 дней. Обычный кэшбэк, как правило, начисляется за 3-4 дня.

В-четвертых. У партнеров Хоум Кредит кешбэк начисляется, в основном, только за онлайн покупки. В этом случает необходимо зайти в личный кабинет и перейти в интернет-магазин партнера по специальный ссылке. Иначе будет начислен только 1% кешбэка.

Условия начисления баллов по каждому партнеру можно посмотреть также в личном кабинете.

Пятый момент касается оплаты коммунальных услуг. Клиенты жалуются, что не могут бесплатно оплатить ЖКХ услуги и получить кэшбэк, так как их ЖКУ не внесен в список получателей платежей Хоум Кредит. Ответ представителя банка:

Как списать кэшбэк по карте Польза Хоум Кредит

Накопленные баллы можно и зачислить на счет через (интернет-банк). Для этого необходимо:

1. зайти в интернет-банк через приложение или на сайте Хоум Кредит;
2. выбрать карту «Польза» и нажать кнопку «Обменять на деньги»;
3. на открывшейся странице выбрать покупку, за которую вы хотите вернуть деньги;
4. ввести сумму возврата и нажать «Вернуть»;
5. далее на телефон придет смс-ка с кодом, который необходимо ввести в специальное поле для подтверждения операции. Деньги будут зачислены в течение 10 дней.

2 года назад

По «обычным» покупкам можно заработать максимум 2 000 рублей кэшбэка в месяц, по отдельным категориям — 3 000 рублей.

Баллы выдаются «честно», за каждый потраченный рубль — в отличие, например, от Tinkoff Black, где их округляют не в пользу клиента. Их можно сконвертировать в рубли через личный кабинет.

Срок действия баллов — 1 год.

Также существуют акционные баллы, их можно получить за покупку в магазине-партнере (например, в «М.видео);

Процент на остаток

До 7%. Что скрывается за словом «до»? Если вы храните на карте до 300 000 рублей и совершаете хотя бы 5 покупок в месяц, то получите ставку в 7%. Если не совершаете 5 покупок в месяц — 5%. Ну а если на карте больше 300 000 рублей — дополнительно выплачиваются 3% на сумму превышения.

Проценты начисляются в расчетную дату за каждый день.

Снятие наличных

5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах других банков (6-е и последующие снятия — 100 рублей за операцию);

Переводы

Перевод в другой банк — всего 10 рублей;

Лимиты

Лимиты здесь роскошные (спасибо Platinum-статусу): в день есть возможность пополнить на 500 000 рублей и потратить 1,5 млн рублей;

SMS-уведомления

Де-факто бесплатные SMS-уведомления. Платная услуга есть (стоит 59 рублей), но в бесплатных «смсках» приходит практически вся необходимая информация, нет разве что данных по остатку на счете (но она есть в мобильном приложении).

Премиальный статус

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

VISA Platinum — премиальная карта от VISA. C ней вы получите:

• возможность экстренной замены карты в случае утери или кражи (платная услуга),
• доступ к консьерж-сервису, медицинской и юридической помощи,
• страховку для выезжающих за границу (до $80 000),
• участие в спецпрограммах «Защита покупок» и «Продление гарантии»,
• спецпредложения (скидки, номер более высокого класса в гостинице и т.п.),
• участие в дисконтных программах IAPA, Hotel Express, Priority Pass, Simple,
• льготное оформление доп. карт,
• повышенные лимиты на снятие наличных.

Обслуживание

Бесплатное обслуживание в первый год. Если тратите по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, оно будет бесплатным и дальше;

Перевыпуск карты

Первый перевыпуск карты — бесплатно.

Минусы

• Проблема с пополнением — партнеров с бесплатными условиями нет, так что остаются только банкоматы и отделения Home Credit Bank да межбанковский перевод из другой банковской организации. А зачисление денежных средств может затянуться на сутки;
• Деньги, переведенные на карту по безналичному переводу, должны «отстояться» на ней в течение как минимум 30 дней. Иначе — комиссия при снятии 20%. Исключение — зарплата или деньги от государства;
• Невыгодно пользоваться для покупок за границей — слишком дорогой обменный курс;
• Если вы хотите перевести на другую карту более 300 000 рублей, а с момента пополнения прошло меньше 15 дней — опять-таки 20% комиссии;

Отзывы владельцев

Если честно, этот жанр я не очень люблю. Комментарии чаще пишут те, кому что-то не понравилось — а те, кого всё устраивает, просто «молча» пользуются. С другой стороны, если с картой есть какие-то серьезные проблемы, то отзывы быстро дадут об этом четкое представление, так что совсем пренебрегать ими не стоит.

Итак — что же думают о карте «Польза» (экс-«Космос») её владельцы?

Для начала я прочитал 40 свежих отзывов на banki ru с оценкой «1» («единица»). Судя по написанному, пользователи чаще всего жалуются на:

• Проблемы с выдачей карты — тупят курьеры, SMS о том, что карта готова, приходит не вовремя, неграмотные сотрудники и т.п. Да, но это же Россия:).
• Проблемы с совершением покупок в интернете (сбоит технология 3D Secure). Проблема явно носила массовый характер — жалоб на banki ru было очень много. Но по личной заявке проблема решается;
• Различные вопросы технического характера — не зачисляются деньги на счет, банкомат недодал человеку 1 000 рублей и т.д. Но у какого банка не бывает таких проблем?;
• Повышенные списания за операции за рубежом — например, один владелец купил билеты на 77 500 рублей, а с него взяли 80 200 рублей. Как уже отмечалось выше, карта не очень подходит для зарубежных покупок из-за невыгодного курса.

Вот парочка отзывов, что называется, «вживую» :

А что нравится тем, кто оценил «Космос» на «5 баллов»?

Пользователи часто меняют оценки с плохих на «пятёрку», т.к. Home Credit довольно оперативно реагирует на их жалобы и решает вопросы — возвращает деньги (переплату) на карту, исправляет проблемы с SMS-паролями, выдает карту (сотрудники забыли перезвонить) и т.п. Ещё благодарят за хорошее обслуживание — как отдельных сотрудников в филиалах, так и сам банк в целом.

А вот приятная редкость — подробный и качественный отзыв по «Космосу» от владельца:

Сравнение с конкурентами

Ближайшие соперники карты «Польза» — Tinkoff Black и «ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка. Вашему вниманию — табличка-сравнение трёх карт:

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую Карту "Польза", с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах - мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).

На первый взгляд - данные карты особо не выделяются на рынке банковских продуктов: при неплохом проценте на остаток (больше чем по и ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но... Немного забегая вперед, скажем что у карточек есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а бонусы, начисляемые баллами не так уж и плохи, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку...
Плюсы и минусы мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
плюсы,
минусы,
не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Вот так банк презентует свою карту (видео позаимствовано с официального канала ХКФ-банка на YouTube)

Акция: Оформи Карту "Польза"по ✪ пригласительной ссылке и получи лучшие условия по дебетовой карте + бесплатную доставку + первый месяц безусловно без комиссии.
Обновлено 30.03.2019 : при оформлении по пригласительной ссылке, если Вы не являетесь действующим клиентом Банка, получите 10% годовых на остаток на первые три месяца пользования!

Выпуск и обслуживание

Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск допкарты к существующему счету - 200 рублей .

Условия обслуживания Cosmos

Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования , далее - , при выполнении любого условия:

• неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) - 10 тыс. рублей , или;
• объем покупок не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Условия обслуживания Polza

С 30.05.2018г. банк улучшает условия, вводя первый месяц безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы - 99 рублей/месяц, или бесплатно , при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.

Нельзя сказать, что Банкимеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту Польза (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление в интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карточку будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки - можно заказать не только клиентам банка - заказ возможен на сайте банка (см. партнерскую ссылку выше ): заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в офис только для получения.

Анкетавыглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется консультант.

Кэшбэк

В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
оплату связи;
оплату налогов, штрафов, комиссий;
оплату страховых взносов;
оплату счетов ЖКХ.

Кэшбэк начисляется баллами , но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).

Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов , деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.

Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают" .

Программа лояльности Польза

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

Пополнение наличными и снятие наличных

Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии . Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей . Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей .

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

Обе карточки являются бесплатными card2card-донорами , позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен ). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц - 300 тыс. рублей . Лимит одной операции - 150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

Как и в подавляющем большинстве банков - не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

Сам банк не предлагает бесплатных межбанковских переводов , но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком , а не поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия , уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ , Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы . В случае непредоставления документов - вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Оформить карту "Польза"

Банк Хоум Кредит подготовил интересную дебетовую карту с кэшбэком под название «Космос». На первый взгляд, условия выглядят неплохо. Выпуск карты и обслуживание в течение первых 12 месяцев будут стоить 0 рублей , если Вы отключите услугу «СМС пакет» На остаток свыше 10,000 рублей будет начисляться 7,5% годовых, что согласитесь, весьма приятно. Каждый месяц можно пять раз снимать наличку в любом банкомате без комиссии Про бесплатное пополнение и снятие в кассах, банкоматах и терминалах банка можно и не говорить. И это при том, что категория карты — Platinum

Конечно, есть и неприятные моменты В основном, это драконовские комиссии при снятии наличных, если деньги были получены от кредитных организаций и клиентов банка и не пролежали на счете 15/30 календарных дней. Это правило не касается зарплаты, полученной официально. По большому счету, эти ограничения введены против обналички серых денег и не затронут добросовестного пользователя

Информация по банковской карте Космос

• Начиная со второго года: ежемесячное обслуживание - 99 рублей , если остаток собственных средств в течение периода составил менее 10,000 рублей ​или сумма покупок за период менее 5,000 рублей
• SMS-информирование о транзакциях («SMS инфо») - 59 рублей ежемесячно
• Снятие наличных, если они были получены от кредитных организаций и клиентов банка и не находились на счету 15/30 календарных дней.

Нас больше интересует выгодно ли получать кэшбэк , совершая покупки по карте. Рассмотрим все плюсы и минусы данного продукта.

Кэшбэк по банковской карте Космос:

При получении карты, будет подключена программа «Польза» и Вы будете получать баллы из расчета:

• 1% за все покупки
• 3% за покупки в категории АЗС, путешествия, кафе и рестораны
• до 10% за за покупки в магазинах-партнерах

Собранные баллы можно обменять в интернет банке по курсу 1:1. Просто выберите покупку, за которую хотите вернуть деньги и подтвердите действие СМС кодом. Удобно, что можно компенсировать даже часть стоимости покупки. Зачисление денег по обмену баллов занимает 3-4 рабочих дня.

Обратите внимание , что за календарный месяц установлено ограничение: 2,000 баллов за все покупки и не более 3,000 баллов за категории, по которым кэшбэк составляет 3%.

Приятным дополнением станут акции от партнеров банка в категориях, за которые начисляется 3% кэшбэка. Дело в том, что баллы полученные за такие покупки суммируются. Например, если акция проводится туристическим агентством, то Вы можете получить до 13% кэшбэка

Вывод:

«Космос» — это очень неплохой вариант среди банковских карт с кэшбэком. Рекомендую оформить эту карту и начать получать кэшбэк за покупки

Покупки с кэшбэком в первую очередь ассоциируются с банковскими продуктами - именно банки изначально предложили своим клиентам возврат денег за совершенные покупки в магазинах-партнерах. В этом смысл cashback - дословно этот термин переводится с английского как «возврат наличных». Банки не остановились на этом и пошли дальше, предлагая возвращать деньги клиентам за пользование собственными продуктами.

Биглион предлагает кэшбэк от Хоум Кредит Банк - одного из лидеров банковского сектора по обслуживанию физических лиц. Воспользоваться предложением просто: зарегистрированные пользователи Biglion автоматически становятся участником всех акций, проводимых совместно с партнерами. Нужно только соответствовать простым требованиям и бонус не заставит себя ждать. Помимо этого, присоединившись к компании друзей Биглион и Home Credit, вы ощутите все преимущества работы с банком:

• Фокус на потребности клиентов банка: в центре внимания - человек со своими желаниями и возможностями;
• Европейские стандарты сервиса;
• Круглосуточная поддержка клиентов: для вас - колл-центр и Хоум-чат;
• Возможность подать онлайн-заявку на открытие вклада, кредита или инвестиционного счета;
• Филиальная сеть по стране: от Калининграда до Хабаровска;
• Комфортное приложение для смартфонов и планшетов, а также сервис «Интернет-банк»: управляйте своими счетами и расходами, не отрываясь от основных дел;
• Крупнейшая в розничном сегменте программа покупок в рассрочку: оперативное принятие решения и низкие проценты.

Все преимущества ощущаешь, лишь когда присоединишься к многочисленной группе клиентов банка. Становится очевидным, почему Хоум Кредит Банк считается одним из лучших в секторе обслуживания физических лиц. И дело не только в выгодных условиях по кэшбэку по картам Home Credit: внимание и забота о клиенте ощущается во всем.

Хоум Кредит Банк: с кэшбэком выгоднее

Несмотря на относительную молодость по сравнению с другими представителями кредитно-финансового сектора (Home Credit начал свою работу в 2002 году) банк занял свою нишу в розничном секторе, предлагая клиентам сервис, выходящий за рамки чисто банковского. Разветвленная сеть партнеров по стране, разнообразие банковских продуктов и выгодные проценты по кредитам и депозитам помогли сделать счастливыми более 32 миллионов клиентов. И на этом Home Credit не останавливается.

Клиентам Хоум Кредит Банка предлагаются следующие услуги:

• Открытие сберегательных счетов в российских рублях и иностранной валюте, а также инвестиционного - для операций с ценными бумагами;
• Кредитные и дебетовые карты, в том числе последние - в валюте;
• Карта рассрочки Home Credit: забираете товар, а платите потом. Рассрочка на любые покупки - 3 месяца, а в сети партнеров - 12 месяцев. Количество последних уже перевалило за 20 000;
• Заказ товара в рассрочку непосредственно с сайта банка: оформите онлайн-заявку, подпишите кредитный договор и курьер привезет ваш заказ;
• Дополнительные услуги: страхование (медицинское, от несчастных случаев, имущества, детское и др.), депозитарные операции, финансовая защита (уменьшите сумму ежемесячных выплат и увеличьте срок кредита), информационные сервисы и пр.

Особняком стоят условия по кэшбэку от Home Credit. Речь не только о покупках в сети партнеров: становитесь обладателем кредитной или карты рассрочки и получайте бонус в виде реальной суммы денег. Предложение по кэшбэку от Хоум Кредит Банка действует для каждого зарегистрированного пользователя Biglion - Не упустите момент.

Как получить кешбек от Home Credit

Собственно, об этом уже сказано выше. Главное - это зарегистрироваться на www.сайт. Процедура регистрации быстрая и простая и занимает пару минут. Став обладателем персонального кабинета на нашем сайте вы сразу же получаете возможность пользоваться бонусами от наших партнеров. Авторизуйтесь в своем аккаунте и переходите на страницу с предложениями по кэшбэку, а далее следуйте простым советам:

• Перейдите в отдельный раздел с предложениями от банков-партнеров - «Кредиты и займы», а затем на страницу Хоум Кредит Банк;
• Внимательно прочитайте правила и условия получения кэшбэка от Home Credit. Это не займет много времени - здесь нет «информации мелким шрифтом»: все прозрачно и понятно;
• Нажимайте на кнопку «Купить с кэшбэком» и переходите на сайт Хоум Кредит Банка. Наши поздравления - вы получили право воспользоваться cashback (при соответствии необходимым условиям);
• Осталось только воспользоваться предложением банка, оформить необходимую услугу и дождаться подтверждения. Как только информация об этом появится в вашем личном кабинете, мы оперативно зачислим сумму кешбека на ваш счет.

Банк устанавливает продолжительность подтверждения cashback до одного месяца - это нужно учитывать. Чтобы не пропустить этот момент и зачисление денежных средств на ваш персональный счет, заходите в личный кабинет и следите за обновлениями. Информация о ваших покупках и начисленном кэшбэке по каждому партнеру хранится и доступна пользователям.